קטגוריה: אגרו

אילו סוגי הלוואה מיידית ללא ריבית יש?

שוק ההלוואות החוץ בנקאיות עמד בשנים האחרונות בסביבות מאה מיליון השקלים ולמעלה מכך, דבר שהוביל גם ללא מעט תחרויות בין חברות האשראי השונות והבנקים. הדבר הזה קיבל חיזוק עם חוק דירוג האשראי שנכנס לפועל בשנת 2019 וכ קיבלנו מגוון רחב של אפשרויות להלוואה מיידית ללא ריבית. הלוואות אלו מגוונות ותוכלו לבצע אותן דרך לא מעט גופים פיננסים שונים, חלק מהם תצטרכו את דירוג האשראי שלכם ובחלק לא. אבל מה שכן הוא שלפני שאתם לוקחים הלוואה מיידית וקצרה, כדאי מאוד שתבדקו את האופציות שיש לכם. כך תוכלו גם לקבל הלוואות ללא ריבית וגם לקבל את הלוואה באופן כמעט מיידי.

מי יכול לקבל הלוואה מיידית ללא ריבית?

כיום כמעט כל אחד יכול לקבל סוג של הלוואה זו, היא יכולה להינתן לבעלי משפחות, סטודנטים וגם אזחרים בני הגיל השלישי.

האם הבנק שלי יכול לתת לי הלוואה מיידית?

בנוגע להלוואה מיידית כן, בנוגע ללא ריבית לא בטוח. חשוב שתדעו כי כל הבנקים מאפשרים לרוב הלקוחות שלהם הלוואה מיידית לרוב מוגבל עד ל15 אלף שקלים.

אפשר לקבל הלוואה מיידית לא מהבנק שלי?

לא בכל הבנקים תוכלו לעשות את זאת. ישנם 2 בנקים מרכזיים שמציעים שירות זה והם בנק ירושלים ובנק לאומי. שני אלו לא מחייבים חשבון קודם אצלהם. אפשר גם לבדוק הלוואות חוץ בנקאיות.

אוכל להשתמש בפנסיה או בקרן ביטוח?

כן! אחד מנותני הלוואות כיום בשוק אלו הן חברות הביטוח והפנסיה השונות, אשר נותנות הלוואות מתוך כספי הפנסיה/קופות הגמל. אלו נעשות תחת קירטריונים שונים אשר יעזרו לכם גם לשמור על כספי הפנסיה שלכם וגם לקבל הלוואות בריביות נמוכות מאוד! אפשר גם לבחון הלוואות בכרטיס אשראי.

האם אפשר לדחות את הלוואה?

ישנם הלוואות מסוימות וכמובן תלוי בגודל ההלוואה, אשר מאפשרות תקופת "גרייס". תקופה בה אתם דוחים את החזר ההלוואה, אך חשוב לזכור כי תוכלו לבצע פעולה זו עד 6 פעמים בזמן ההלוואה.

גם בהלוואה מיידית צריך ערבים?

לאו דווקא. ייתכן ותצטרכו וזה יהיה תלוי בדירוג האשראי שלכם גם כן. במידה והבנק או המוסד הפיננסי חושש כי לא תוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה, הוא יבקש מכם להעמיד ערבים לה.

יש לי חשבון מוגבל, האם אוכל לקבל הלוואה מיידית?

ייתכן שכן. ישנן לא מעט חברות מימון והלוואות אשר מספקות הלוואות מיידיות גם לאנשים בעלי חשבונות מוגבלים, לרוב הן הלוואות אלו יעשות תחת בטחונות להחזר ההלוואה.

איזה סוגי הלוואות יש?

עם סיום תקופת הקורונה ולפני ראינו לא מעט מוסדות פיננסים אשר מציעים סוגים שונים של הלוואות. לכן חשוב מאוד לדעת איזה סוג של הלוואה תצטרכו, למעבר תקופה של  חל"ת, לפתיחת עסק, לקניית רכב או אחר.

איך לבחור הלוואה נכונה?

חשוב להבין מה הם הצרכים שלכם, עד כמה המימון שנדרש עבורכם ולנסות לקחת הלוואה הכי מינימלית שניתן.

מה זה השקעות ארביטראז'?

עולם ההשקעות הפיננסי הינו עולם רחב ומגוון בפני עצמו תוכלו למצוא לעצמכם מגוון רח של השקעות אשר יוכלו לעזור לכם להפיק לא מעט רווחים. יחד עם זאת ישנם לא מעט "משחקים" פנימיים שתוכלו לעשות בין המניות אשר יעזרו לכם ללמוד בצורה טובה יותר כיצד להשקיע ומתי. חלק מאותן השקעות נקראות גם השקעות ארביטראז'. השקעות אלו יכולות להיעשות על כמעט כל חומר או מניה הנסחרת כיום בבורסה, ובמיוחד לאלו מכם שכבר מושקעים במניה הנסחרת בברוסה שונה. השקעות ארביטראז' אמורות לעזור לכם "לתפוס" השקעות כאשר בשוק אחד יש להן ביקוש גבוהה ובשוק אחר הביקוש להן נמוך.

האם אפשר לעשות זאת גם באופציות?

התשובה כן. עסקאות ארביטראז' פופולריות גם דרך קניות אופציות של מניות. כך תוכלו לקנות אופציה של מנייה עתידית ולמכור את ההפרש שנוצר מאופציה המכירה.

גם במניות דואליות יש השקעות ארביטראז'?

כמובן. השקעה מסוג זה גם היא פופולרית ובחלק מהמקרים מסתמכת על טעויות בשוק. למשל אם מניית טבע נסחרת גם בבורסה בניו יורק וגם בתל אביב, במצב כזה שיש כשל שוק שווי המניות לא יהיה זהה וכך יווצר מצב להשקעת ארביטראז'.

האם השקעות אלו מתאימות לכל אחד?

אפשר לומר שכן. אבל הן יצריכו מכם יכולת לבצע פעולות פיננסיות במהירות ולעקוב אחר לא מעט פרטים שיתקשרו אל ההשקעה שלכם.

עד כמה אחוזים אפשר להרוויח מהשקעה זו?

אפשר להרוויח לא מעט, כמובן תלוי בערך המניה ובכמויות שבבעלותכם. יחד עם זאת יש גם לקחת בחשבון עמלות שונות, כמו עמלת מעבר, שינוי מטבע ועוד.

באילו עוד השקעות אפשר לבצע ארביטראז'?

תוכלו להגיע לעסקאות מסוג של מיזוג חברות, הבדלים בשווי הנפט או הזהב בשווקים השונים וכמובן על אופציות המניה.

אילו סיכונים יש בעסקאות מסוג הזה?

בעסקאות אלו ישנם 2 סיכונים עיקרים. הראשון שבהם הוא הזמן שעובר בין פעולה אחת לאחרת בזמן ההשקעה, ובכך הסיכון לשינוי ערך המניה או השער. השני הוא כי הצד שאמור למכור את המניה או לקנות אותה, לא יוכל לבצע את העסקה ויגרום לשינוי משמעותי לערך המניה או לאיחור העסקה.

האם ישנם עוד סיכונים?

ישנם סיכונים היכולים להגביר את התלות של הפעולה, חלק מאותם סיכונים והמרכזי שביניהם הוא כסף העומד תחת הלוואה.

האם עסקאות אלו יכולות להתבצע בכל זמן?

לא. עסקאות אלו יכולת להתבצע תחת חלונות זמן קצרים במיוחד, בין אם בקניית חברה ציבורית ועד אופציות מסוימות. כל אלו עלולים להשתנות בצורה מהירה ולהפוך את העסקה לכזו שלא משתלמת.

עד כמה עסקאות ארביטראז' משתלמות?

ממוצע הרווחים נע לעיתים על אחוזים בודדים, יחד עם זאת העסקאות אכן יכולות להשתלם עם סכום ההשקעה גדל. מה שיביא עם הסיכון גם רווח לא קטן.

אילו גופים מספקים הלוואה מהירה, אונליין?

בשנה האחרונה לא מעט עסקים קטנים, משקי בית וגם עסקים בינוניים מצאו את עצמם במצב כלכלי די חנוק, כל זאת וב"הודיה" אל מגפת הקורונה. אך המשק הישראלי אשר ידע לא מעט אינפלציות, משברים תיירותים(פנימים וחיצונים) הפך עם השנים לעמיד וגמיש יותר. את אותה עמידות וגמישות שהמשק פיתח בשנים האחרונות, אפשר לזקוף לא מעט גם בזכות הלואוות חוץ בנקאיות אשר מגלגלות בשנה סכום הקרוב ל120 מיליארד שקל. ובמידה וגם אתם נפגעתם מתקופת הקורונה או שפשוט התקופה הפכה ללחוצה מבחינת העו"ש תוכלו להעזור כיום בלא מעט גופים אשר יספקו לכם הלוואה מהירה.

חברות ביטוח

לא מעט חברות ביטוח בשנים האחרונות מציעות גם ללקוחות שלהם וגם לאלו שלא, מגוון מסלולים של הלוואות חוץ בנקאיות מהירות ומאושרות במהירות על ידי לא מעט מחברות הביטוח כיום. תוכלו למצוא מגוון חברות כאלו החל ממיטב דש, מגדל ועוד. בנוסף להלוואות מהירות הן גם מציעות שירותים פיננסים שונים כמו לקיחת הלוואה מהירה מקופת הגמל (במידה ויש לכם אחת כזו באותה החברה), הלוואה מיידית על חשבון קרן הפנסיה ועוד פתרונות יצירתיים.

חברות קרדיט

אל שוק ההלוואות החוץ בנקאי נכנסו לא מעט שחקניות חדשות ישנות, אלו כמו max, קרדיט 24 ועוד. חברות אלו מציעות לכם הלוואות בצורה קלה ומהירה (במקרים מסויימים גם הלוואות בכרטיסי אשראי ללא תפיסת מסגרת כלשהי), בחלקן תוכלו פשוט למלא טופס אינטרנטי שבסופו של התהליך הכסף ימצא בחשבונכם עד ל3 ימי עסקים. יחד עם זאת חשוב לזכור כי הלוואות חוץ בנקאיות ובמיוחד הלוואות מחברות הקרדיט השונות, נעשות תחת מגלה של סכומים ולרוב יוגבלו לסכום של עד כ100 אלף  שלקים.

אשראי חוץ בנקאי מהבנק?

אז כן יש דבר כזה ולא רק שהוא קיים אלא לעיתים נמצא גם בתוך סניף הבנק שלנו, ובעזרת משכון או שעבוד של רכב או נכס תוכלו לקבל הלוואות מיידיות. את סוגי הלוואות יתכן וחלקכם מכירים כדוגמת הלוואות בלון לרכישת רכב למשל, אך כאשר מדובר בהלוואות חוץ בנקאיות דרך הבנקים חשוב לזכור כי גם סכומי הריביות יכול להיות די גבוה ביחס להלוואות "רגילות".

מה זה אובליגו?

אובליגו הוא קיצור של המילה אובליגיישן באנגלית (התחייבות) ומבטא את סך ההתחייבויות שיש לעסק מסוים או אדם מסוים כלפי הבנק או מול ספקים.

יוצא מכאן שאובליגו הוא פשוט החוב של הלקוח והבנק יכול להגביל את האובליגו הזה כאשר אותו עסק או אותו אדם חורגים מגבולות האשראי שהבנק הגדיר. כך גם ספקים שיכולים להגביל את האובליגו על פי גבולות האשראי שהם נותנים ללקוח מסוים כדי לא להיות בחשיפה גדולה מדי ובסיכון גבוה במידה ואותו לקוח אינו משלם את חובותיו/פושט את הרגל וכן הלאה. כדי לחשב אובליגו בבנק יש לסכום את כלל ההתחייבויות של העסק או של האדם לבנק – הלוואות קיימות, חריגה במינוס אם קיימת, מסגרת אשראי שניצלתם, צ'קים או ערבויות בנקאיות שנתתים לצד שלישי דרך הבנק וכולי. מדובר רק על מה שהינכם חייבים בפועל, נכון לרגע זה ולא את מסגרות האשראי השונות שייתכן ולא ניצלתם. אובליגו נקבע לכל התקשרות ספציפית בין בנק ללקוח מסוים או ספק ללקוח מסוים ואינו משליך או משפיע על אובליגו של אותו לקוח לבנק או ספק אחר.

לא לבלבל עם סטארט אפ אמריקאי חדש בשם אובליגו שרוצה למנוע את הכספי פיקדון ששוכרים נותנים לבעלי דירות כביטחון לנזקים עתידיים. אותו סטארט אפ מאפשר ליצור התקשרות בין בעל הבית לשוכר עד לגבול מסוים שבו בעל הבית יכול לתבוע את הנזקים באופן מידי, במידה וקיימים כאלו עד לתום תקופת האובליגו. באופן זה לא נדרש השוכר לשים סכום כלשהו בצד ויכול לתת לכסף להמשיך לעבוד עבורו.

בישראל, כל בנק בוחן את האובליגו של לקוחות שונים ומחליט האם הוא גבוה או נמוך והאם הוא נמצא בסיכון. המשמעות העיקרית כאמור היא שבאובליגו מסוים הבק יחליט לעצור את האשראי עבורכם ולדרוש חזרה את כספו. באופן זה נפלו לא מעט חברות ואימפריות בעבר שחיו על האשראי של הבנק לפעילות השוטפת שלהם עד שזה עצר אותו ובכך גרם לפעולות שרשרת שהביאה לפשיטת רגל של אותה חברה או אותו אדם. מהרגע שהאשראי נעצר לא תוכלו לחרוג בחשבון למינוס, לא תוכלו לקחת הלוואות נוספות, הצ'קים שנתתם יחזרו במידה ואין לכם יתרת זכות בחשבון ועוד ועוד. מן הסתם פעולה זו לא מתרחשת בבת אחת ומדובר בתהליך המלווה גם באזהרות חוזרות ונשנות מהבנק. עסקים שהגיעו לגבול האובליגו שלהם לרוב יפנו לקחת הלוואות חוץ בנקאיות או לפנות לקבלת הלוואות בערבות המדינה.

הלוואות לסטודנטים

הלוואות סטודנטים הם נושא עצום בארצות הברית, למעשה מדובר באחת ההוצאות הגדולות ביותר שאדם יעשה בתקופת חייו ולרוב יצטרך לשלם עליה עוד שנים רבות לאחר מכן. החוב של סטודנטים בהלוואות דרקוניות הפך לכל כך משמעותי שהוא מחייב התייחסות כמעט בכל מערכת בחירות בדומה לסוגיית הדיור כאן בישראל. הממשלה האמריקאית אף פתחה בתוכניות לאומיות למחיקת הלוואות או סיוע במקרים שבהם הסטודנט הפך לעובד מדינה או עובד בעמותה ללא כוונת רווח או לחלופין נפצע ונעשה נכה או עבר כל טראומה אחרת שמונעת ממנו מלהשלים את התשלום עבור הלוואות אלו. מצד אחד מדובר בהלוואות בריביות נוחות בדומה למשכנתאות בישראל אך מצד שני מדובר בהחזר לאורך המון שנים המחייב שיעבוד לשוק העבודה ושוב בדומה למשכנתאות בישראל.

בישראל עלויות הלימודים הן משמעותית נמוכות יותר ביחס ליוקר המחיה וכן נהוג כי במקרים רבים ההורים מסייעים לילדיהם לשלם עבור התואר. עם זאת ישנם סטודנטים הנדרשים להלוואת שיסייעו להם בלימודים. חלק מהתארים אינם מאפשרים לעבוד בעבודות סטודנט תוך כדי התואר וגם משרות הסטודנט שניתן למצוא לרוב אינן משלמות מספיק. לפני שלוקחים הלוואה כסטודנטים חשוב לבדוק ולמצות את האפשרויות לקבלת מלגות והלוואות ממשלתיות – היום ישנם לא מעט גופים פילנתרופיים וכן מוסדות ממשלתיים שיכולים לסייע עם שכר הלימוד או מגורים בתקופת התואר. כמו כן ישנן לא מעט מלגות שתמורתן יש לשלם בתרומה לקהילה או ביוזמות חברתיות אחרות שהן נוחות הרבה יותר מעבודות סטודנט. ישנן גם הלוואות ממשלתיות לטווח ארוך יחסית עם יכולות החזר נוחות. הרבה ישראלים אינם משתמשים בהן משום שבשלב מסויים הן יתנגשו עם המשכנתא. אך אם אתם סטודנטים צעירים זו בהחלט אפשרות נוחה עבורכם. רק לאחר שמיצתם אפשרויות אלו כדאי לפנות ולבדוק על הלוואות סטודנט בנקאיות וחוץ בנקאיות. הלוואות חוץ בנקאיות נתפסות לעיתים כמשהו מסוכן או עם ריבית גבוהה אך תתפלאו לשמוע כי היום ישנם גופים הנותנים הלוואות סטודנטים בתנאים נוחים יותר מחלק מהבנקים ולרוב גם לצד כל מיני הנחות והטבות על אטרקציות ומקומות בילוי שונים. אם אתם כבר בוחרים בהלוואות בנקאיות אז כדאי להפעיל מנופים כמו העברת חשבון הבנק או כרטיסי האשראי לאותו בנק ואז להנות מכל מיני מענקי הצטרפות שהבנקים נותנים. חלק מההלוואות הן ללא ריבית והצמדה, פטור מעמלות בסיסיות וגם שוברים ומתנות שונות. כדאי לעשות סקר שוק ולהתייעץ עם חברים וחברות לגבי האפשרויות השונות.