קטגוריה: אגרו

מהו מדד דאקס?

מדדים נחשבים לכלים שכיחים בכל הקשור להשקעות יציבות, בטח כאשר מדובר בתיק השקעות בעל העדפה להמנע מהשקעות תנודתיות יתר על המידה ולהישאר באפיקים בטוחים יותר. מדדים אלו תוכלו למצוא כמעט בכל מדינה, כמו בישראל בעל מדד תא 100 ותא 35 או בארצות הברית שם קיים מדד הנסדא"ק והדאו ג'ונס.
אך מבין כל אלו ישנו מדד אחד שנחשב למדד די חזק, והוא לא אחר מאשר מדד הדאקס הגרמני המייצג את 30 החברות הגדולות של גרמניה. יחד עם חוזקה של הכלכלה יש הטוענים כי מדד הדאקס אפילו מאפיין את כלכלת אירופה כולה, ובאותה נשימה נשמעת גם כן ביקורת על מספר המצומצם של החברות(30) האמורות לייצג את הכלכלה הגרמנית הענפה. אז מה הוא מדד דאקס, למה גם אתם יכולים לקחת בו חלק ומה חשבו שתדעו, במאמר הבא.

ההיסטוריה וההרכב של מדד דאקס

מדד הדאקס קם לחיים לראשונה בשנת 1959 בבורסה של העיר פרנקפורקט, ובאותם ימים הכינוי למדד היה "מדד המניות של בורסת פרנקפורט". עם השנים עבר המדד לא מעט שמות שונים וגלגולים עד שזכה לשם מדד דאקס, ובו תוכלו למצוא את 30 החברות הגדולות של גרמניה. עם זאת אלו אינן 30 החברות המובילות באופן קבוע בכלכלה, ועדיין המדד מצליח לבצע עבודה אפקטיבית. ומבין 30 החברות הגדולות תוכלו להכיר חבורת כמו BMW, ADIDAS, DEUTSCHE BANK ועוד חברות שונות ממגוון תחומים מצטרפים אל המדד הזה ומבצעים בו גיוון של קטגוריות השקעה מרובות. כמובן שיש גם אפשרויות השקעה אחרות למי שרוצה כמו http://www.gilboasoap.co.il/אגרו/השוואה-של-קופות-גמל-להשקעה/

מה התשואות של מדד דאקס ואיך מתחילים להשקיע בו?

במהלך חמש השנים האחרונות מדד הדאקס ביצע תשואה של 48 אחוזים, יחד עם זאת בתקופת הקורונה וכמו לא מעט מדדים ברחבי העולם הוא גם כן ראה את האחוזים השלילים. הרבעון הראשון של שנת 2020 היה יריית הפתיחה והמדד החל לצנוח מטה, כאשר את השנה הוא פותח ב13380 נקודות ועד אמצע מרץ של אותה שנה מגיע לערך של 8700. אבל יחד עם זאת עד סוף שנת 2020 הצליח מדד הדאקס להשתפר ואף להראות תשואה של 3.5 אחוזים, כשהתחזיות מנבאות עוד עלייה מבורכת. את הכניסה למסחר בדאקס על ידי השקעה בקרנות במכשיר השקעה מתאים כמו קרן הנאמנות קסם דאקס 30 או קסם ETF.

איך עושים תיאום מס באינטרנט?

לא מעט ישראלים כיום מבצעים תיאום מס, כאשר מרביתם עובדים בעבודה נוספת, החליפו מספר עבודות בשנה אחת או אפילו בני הגיל השלישי אשר מקבלים קצבה פנסיונית ועובדים בעבודה נוספת. כל אלו בעבר היו צריכים להגיע אל רואה חשבון, לפרט את כל ההכנסות החודשיות ולפרוס אותה לאורך שנה שלמה.
בלא מעט מהמקרים שילמו האנשים שזקוקים לתיאום מס, את התשלום המירבי שנע בין  47 עד 50 אחוזי מס, אך כיום תיאום המס הפך להיות דבר כל כך פשוט שתוכלו לעשות זאת תוך כמה רגעים ובקלי קלות דרך אתר האינטרנט של רשות המיסים. אז איך עושים את זה? אילו טפסים תצטרכו לפני שאתם פותחים את האתר?  כמה דרכים יש לעשות את זה? האם מדובר בתהליך פשוט יותר מאשר הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת?

תיאום מס באינטרנט – דרך ראשונה

על מנת שתוכלו להיכנס אל מערכת של רשות המיסים תצטרכו לעבור הליך הזדהות קצר שיוכל לאמת שאלו אכן אתם, בשביל זה הכינו את הדרכון שלכם, תעודת הזהות שלכם ואת הרישיון. לעיתים תזדקקו לחלק מהם על מנת להזדהות או בכדי לאתחל את הקוד הכניסה שלכם. הדרך הראשונה דווקא מתאימה בעיקרה לכאלו המבצעים תיאום מס ראשון לאותה השנה, לכאלו הזכאים לנקודות זכות בקטגוריות: משפחה, ילדים, משפחה חד הורית, בן זוג ללא הכנסה וכו. יחד עם הכנסה שנתית ממשכורת או שכר עבודה עד 316 אלף שקלים. הליך זה ימציא עבורכם אישור על פי בקשה למשלמי קצבאות ולמעסיקים השונים.

תיאום מס באינטרנט – דרך שנייה

המערכת הזו הינה נחשבת לדי חדישה והיא מתאימה לכל מבקשי הקלות המס השונות, באמצעותה תוכלו לשלוח כל בקשה כזו או אחרת עבור משרדי המס ותוכלו לקבל מענה בין 5 עד שישה ימים מיום הפנייה שלכם. אך בכדי שתוכלו להשתמש באפשרות זו תצטרכו להמציא טופס 116 חתום ולצרף אותו לבקשה שלכם יחד עם יתר המסמכים הרלוונטיים לבקשה שביצעתם. בניגוד לאפשרות הראשונה במערכת הזו לא תצטרכו לבצע הליך ארוך של הזדהות, כל מה שעליכם יהיה לבחור את הקטגוריה שאליה אתם שייכים-עצמאים או שכירים ולבסוף את משרד המס שאותו אתם מבקשים. יש לזכור כי מרבית האישורים שיונפקו יהיו תקפים עד לפברואר של אותה שנה, שלאחר מכן תוכלו לבצע תיאום חדש.

השוואה בין פייבוקס מול ביט

במהלך השנים האחרונות התשלום הדיגטלי הפך להיות הרבה יותר נפוץ מבעבר, אם לפני שני עשורים נכנסה אל חיינו חברת פייפל והצליחה לשנות לא מעט בכל הקשור להעברות כסף אז כיום נוכל לעשות זאת גם בין חברים וללא תיווכים רבים מידי בדרך. ובדיוק כמו האופציות הרבות נחות לרגלינו כיום בכל הליך או רכישה שנרצה לבצע, כך ריבוי האופציות גדל גם בכל הקשור לאפליקציות הדיגטליות השונות כאשר השתיים העיקריות הן לא אחרות מאשר "פייבוקס" ו"ביט". אפליקציות אלו נמצאות בכיס של רובנו כבר תקופה לא קצרה, הן משמשות כ"ארנק דיגטלי" או רק כאופציה להעברה וקבלת כספים כמו קניית פיצה למשל. אך בכדי שגם אתם תוכלו לדעת איזה מהאפליקציות האלו היא הנוחה והמתאימה ביותר עבורכם, הכנו לכם השוואה קצרה בין השתיים.

ביט

האפליקציה שהושקה בשנת 2016 משמשת כבר למעל מחצי מיליון משתמשים ועל פי חלק מהנתונים האפליקציה גם זכתה למעל 4.7 מיליון הורדות. האפליקציה מהווה שירותים חינמיים במהלך השנתיים האחרונות נכנסו תחתיה לא מעט פיצ'רים המאפשרים שימושים שונים אל מול חברות הביטוח כמו "הראל", "מנורה מבטחים" ועד לתשלום לחברות כמו "דומינוס פיצה", "וואלה שופס", "קסטרו" ועוד חברות כאלו ואחרות. בנוסף לכל אלו האפליקציה גם תאפשר לכם לייצר תשלום קבוצתי אותו תוכלו למשוך עד כשבעה ימי עסקים, ואפשרות לשלם בתשלומים מתוכננת להשתלב בין הביצועים השונים עוד בעתיד. יחד עם זאת האפליקציה שבבעלות בנק הפועלים מאפשרת גם לעסקים קטנים לעבוד דרכה ועושה זאת ללא כל זיהוי עד לסכום של 50 אלף שקלים בשנה, כאשר תעברו אותו תאלצו לעבור אימות עסקי.

פייבוקס

הושקה בשנת 2014 ונקנתה בשנת 2018 על ידי בנק דיסקונט, לה יש קרוב ל300 אלף משתמשים רשומים והיא מאפשרת מגוון אפשרויות תשלום ללא כל עלות. בנוסף לכל אלו האפליקציה "מתמחה" בתשלומים קבוצתיים ומאפשרת אגירה של כסף המתקבל בקבוצה, משיכה שלו בבת אחת ובשונה מאפליקציית ביט היא מבצעת משיכה משאר המשלמים באותו הזמן.  יחד עם זאת ובשונה מאפליקצית ביט בפייסבוק לא תמצאו חברות שתוכלו לשם דרכן או לבצע תשלומים, אך כן תוכלו להטעין את הרב קו שלכם.
מדברים על כך שעם כניסת הבנק הדיגיטלי, השלב הבא בהתפתחות הפיננסית טכנולוגית יהיה היכולת לתת או לקבל הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים או לאנשים פרטיים. מה שיוזיל את הכסף ויאפשר זרימה טובה יותר של מזומנים.

מהם התפקידים של לשכת רואי חשבון?

מדינת ישראל הפכה את ראיית החשבון לדבר חוקי ומסודר בשנת 1955 וחוקקה את חוק "רואי החשבון", שעל פיו הוקם "מועצת רואי החשבון" אשר הוקם ומפוקח על ידי משרד המשפטים והוא אחראי בצורה ישירה על לשכת רואי החשבון. לשכה זו שהייתה קיימת עוד משנות השלושים של המאה הקודמת ובתחילה פעלה בצורה התנדבותית וכיום עושה זאת בצורה מקצועית, כאשר הלשכה מחויבת לעמוד בתקנים הבינלאומיים השונים. תפקידיה של הלשכה הינם שונים ורחבים, אך בעיקרם אמונים על התנהגות אתית, עידוד ואבחנה של חקיקות שונות אשר רלוונטיות לרואי החשבון ועוד. אבל האם אלו כל תפקידיה של הלשכה?  

אתיקה אבל לא רק

תפקידיה של הלשכה הינם מורכבים מלא מעט מאפיינים וכל זאת על מנת לשמור על יעילות רואי החשבון, על האתיקה שלהם אבל לא רק. ובשביל שתוכלו להבין את מהותה של לשכת רואי החשבון, הנה התפקידים שהיא ממלאת בישראל.

  • ראיית חשבון
    על לשכת רואי החשבון יהיה לטפל בכל סוגיות והשאלות החוקיות אשר רלוונטיות לרואי החשבון, החל מחקיקה, תקנות, הגנה וקידום מקצועי של רואי החשבון בישראל.
  • למידה
    אחד מהתפקידים שממלא לשכת רואי החשבון היא כמובן הלמידה וההכשרה, ועל כן עליה לספק השתלמויות שונות, לקיים סמינריונים, לערוך כנסים הרצאות ושיעורים על מנת לספק לרואי החשבון בישראל את הידע הדרוש והעדכני בראיית חשבון.
  • איחוד ופרסום
    אל כל אלו מתאספים גם כן 2 תפקידים מאוד חשובים של הלשכה, כאשר הראשון מבניהם הוא פרסום עיתונות וספרות מקצועית של רואי החשבון, פרסום של עובדות מדעיות רלוונטיות לתחום ראיית החשבון ועוד. יחד עם זאת הלשכה אחראית גם על פיתוח ואיחוד רואי החשבון בארץ, תוך כדי קנייה, השכרה והקמה של מוסדות פיזיים רלוונטיים לרואי החשבון.
  • פיקוח ובקרה
    תפקידה המרכזי של הלשכה הוא לא אחר מאשר פיקוח ובקרה על המוסדות לראיית חשבון ועל רואי החשבון בפרט. על כן יהיה על הלשכה לבקר ולוודא כי רואי החשבון אכן עומדים בסטנדרטים הבינלאומיים אליהם התחייבה הלשכה, לפקח כי לא נעשים טעויות כאלו ואחרות ובמידת הצורך גם לשמש כגורם בורר במקרים הדרושים כך.

איחוד וטיפוח

מלבד כל מה שציינו מעל הלשכה אחראית גם על טיפוח רואי החשבון, החל מקורסים והשתלמויות אליהם נשלחים רואי החשבון ברחבי העולם ועד לסמינרים כפי שציינו. אך יחד עם זאת על הלשכה לעשות ככל שביכולתה למקצע את העובדים ולשפרם.

ליברה מול וובי

התחרות בין החברות בישראל מגיע בשנים האחרונות לגבהים חדשים, כאשר בעשור האחרון נכנסו לתחרות בלא מעט שווקים ריכוזים כמו בנקים, פנסיות, ביטוחים ואפילו חברת החשמל. אך מבין כל אלו אחד מהשווקים הסוערים כיום בישראל הוא לא לאחר מאשר שוק הביטוחים, שנראה כי רק הולך ומתרבה בקצב בריא בשנים האחרונות. בעבר עשינו כאן השוואה בין הפניקס מול מגדל וכן מיטב דש טרייד מול לאומי טרייד. הפעם נדבר על 2 מהשחקניות העיקריות שמפלסות את דרכן אט אט בעולם הביטוחים – חברת "וובי" וחברת "ליברה" שמציעות מספר סוגי ביטוחים, אך בעיקר מבשרות על ביטוחים במאה העשרים ואחת שנעשים בצורה מקוונת או טלפונית. לכן אם הביטוח שלכם עומד לפוג בחודשים הקרובים וההתלבטות שלכם אכן מוצדקת, הכנו לכם סקירה קצרה בין חברת הביטוח ליברה לבין וובי.

וובי

החברה שהתחילה כאתר אינטרנטי בשנת 2010 וכל ייעודה היה להשוות בין מחירי הביטוחים בארץ, שנה לאחר מכן גם הוסיפה את האפשרות לרכוש ביטוח רכב ועד שנת 2021 כבר תוכלו לבצע בצורה מקוונת ביטוח דירה, ביטוח רכב, ביטוחי בריאות, ביטוח נסיעות לחול, ביטוח משכנתא ואפילו פנסיה. וובי כיום מציעה מגוון רחב של מסלולים שונים לביטוח הבריאות שלכם ופנסיה, יחד עם זאת תוכלו לבצע השוואה בין המחירים השונים אותם תוכלו לקבל מחברות אחרות. חברת וובי השיקה בשנת 2017 פיתחה את "ארגטור" דרכו תוכלו לא רק לבצע השוואת מחירים בין ביטוח רכב אלא גם בין ביטוחי בריאות. החברה שעברה לא מעט גלגולים ובעלים, נקנתה במאי 2017 על ידי ענקית הביטוחים האמריקאית  "White Mountains Insurance Group".

ליברה חברה לביטוח

החברה שהוקמה בשנת 2017 על ידי איתי שליקוב ונכנסה לפעילות במאי 2018, נחשבת לסיפור הצלחה בעולם הביטוח כיום, כאשר רק בשנת 2019 מכרה מעל ל30 אלף פוליסות ביטוח. החברה הפכה לציבורית בשנת 2021 כאשר היא מונפקת בערך של 450 מיליון שקלים. ליברה חברה לביטוח, מציעה גם ביטוח דירה, ביטוח מונית וביטוח עסק. בנוסף אל כל אלו המבוטחים של ליברה נהנים גם מעלייה ברווחי החבר ומקבלים את ההטבה בדמות ארנק דיגטלי שאותו יכולים המבטוחים לקנות ביטוח חדש, לצבור את הכסף או לקבל אותו איך שהוא אל חשבון הבנק.